Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №3 - 2021

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

  • Алексеева Диана Геннадьевна,

    Направления совершенствования законодательства о ПОД/ФТ С. 7-15

    Алексеева Диана Геннадьевна, руководитель департамента международного и публичного права Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор

    В 2021 г. исполняется 20 лет со дня принятия Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В рамках доклада, прозвучавшего на VI Банковской юридической онлайнконференции «Новые вызовы и возможности: регуляторные и правовые тенденции в банковской деятельности», были рассмотрены основные проблемы, связанные с реализацией финансовыми организациями процедур противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, обоснован вывод о высокой значимости института ПОД/ФТ для обеспечения национальной безопасности государства и сформулированы предложения об основных направлениях совершенствования действующего в данной сфере законодательства.

    AREAS FOR IMPROVEMENT OF AML/CTF LAWS

    Alekseeva Diana G. Head of the Department of International and Public Law of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) LL.D., Professor

    In 2021, it will be twenty years since the adoption of Federal Law No. 115-FZ of August 7, 2001 “On countering the legalization (Laundering) of Proceeds from Crime and the Financing of Terrorism”. In the report presented at the VI Banking Legal Online Conference “New Challenges and Opportunities: Regulatory and Legal Trends in Banking Activity”, the main problems associated with the implementation of anti-money laundering and terrorist financing procedures by financial organizations were considered, the conclusion was substantiated about the high importance of the AML/CFT institute for ensuring the national security of the state and formulated proposals on the main directions of improving the legislation in force in this area.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Михеева Ирина Евгеньевна,

    Противоправность недобросовестного поведения в банковской деятельности С. 16-24

    Михеева Ирина Евгеньевна, заместитель заведующего кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент

    В работе сделан вывод, что недобросовестное поведение является правонарушением, поскольку ему свойственны все признаки противоправного деяния, такое поведение всегда виновно и направлено на причинение вреда другому лицу. Противоправность недобросовестного поведения объясняется наличием у принципа добросовестности регулятивной функции, как у нормы права. Критерии недобросовестного поведения как правонарушения могут быть установлены законом либо определяются судом. Признание недобросовестного поведения противоправным позволяет разрешить вопрос о применении к недобросовестного лицу гражданско-правовой ответственности: убытков, неустойки. Автор считает, что недобросовестное поведение в банковской деятельности является предпосылкой информационной и договорной диспропорций, поскольку существует фактическое неравенство сторон банковских правоотношений, в том числе по причине использования банками типовых форм. В работе более детально рассмотрено одно из проявлений договорной диспропорции — включение в банковский договор несправедливыx условий. В работе на примере несправедливых условий банковских договоров проанализированы критерии недобросовестного поведения банков как правонарушения и сделаны выводы о преодолении такой диспропорции.

    UNLAWFULNESS OF BAD FAITH BEHAVIOR IN BANKING

    Mikheeva Irina E. Deputy Head of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) PhD (Law), Associate Professor

    The paper concludes that unfair behavior is an offense, since it is characterized by all the signs of an illegal act, such behavior is always guilty and is aimed at causing harm to another person. The illegality of unfair behavior is explained by the presence of the principle of good faith regulatory function as a rule of law. The criteria for unfair behavior as an offense may be established by law or determined by a court. The recognition of unfair behavior as illegal allows us to resolve the issue of applying civil liability to an unscrupulous person: losses, penalties. The author believes that unfair behavior in banking is a prerequisite for information and contractual imbalances, since there is an actual inequality of the parties to banking legal relations, including due to the use of standard forms by banks. The paper considers in more detail one of the manifestations of contractual disproportion — the inclusion of unfair conditions in a bank contract. The paper analyzes the criteria for unfair behavior of banks as an offense, using the example of unfair terms of bank contracts, and draws conclusions about overcoming such a disparity.

  • Рузакова Ольга Александровна,

    Перспективы развития семейного законодательства об имущественных правах супругов в банковской сфере С. 25-31

    Рузакова Ольга Александровна, профессор департамента правового регулирования экономической деятельности Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры интеллектуальных прав Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор

    Анализируются отдельные положения семейного и гражданского законодательства, регулирующего отношения супругов с участием банков. Рассматриваются перспективы принятия проекта федерального закона № 835938-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» применительно к имущественным отношениям супругов, влияющим на банковскую деятельность, в частности, разделу имущества супругов как совокупности не только материальных объектов, но и имущественных прав и обязанностей, презумпции общности долгов, проблеме признания брачного договора недействительным, залоговым отношениям супругов и др. и их влияние на банковскую деятельность. Особое внимание уделено цифровым правам в составе общего имущества супругов.

    PROSPECTS OF THE DEVELOPMENT OF FAMILY LAWS ON PROPERTY RIGHTS OF SPOUSES IN THE BANKING SECTOR

    Ruzakova Olga A. Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Intellectual Rights of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) LL.D., Professor

    Separate provisions of family and civil legislation regulating relations between spouses with the participation of banks are analyzed. Prospects for adoption of draft federal law No. 835938-7 “On Amendments to Certain Legislative Acts of the Russian Federation” are being considered in relation to property relations of spouses affecting banking activities, in particular, the division of property of spouses as a combination of not only material objects, but also property rights and obligations, the presumption of the generality of debts, the problems of invalidating the marriage contract, collateral relations to spouses, etc., and their influence on banking activities. Special attention is paid to digital rights in the common property of spouses.

  • Щепотьев Александр Викторович,

    Особенности анализа и оценки заемных отношений с взаимозависимыми лицами С. 32-38

    Щепотьев Александр Викторович, генеральный директор общество с ограниченной ответственностью Консалтинговая группа «Новая Парадигма», кандидат экономических наук, доцент

    Данная статья посвящена вопросам определения и квалификации заемных отношений с аффилированными лицами. Посредством заемных отношений в рамках группы компаний возможно перераспределение доходов и расходов компании, снижение налоговой нагрузки, а также увеличение размера задолженности перед конкурсными кредиторами в прогнозируемой процедуре банкротства. Автор показывает, что в судебной практике и научной литературе заемные отношения могут быть переквалифицированы как инвестиционные отношения или увеличение капитализации компании.

    PECULIARITIES OF THE ANALYSIS AND EVALUA TION OF LOAN RELATIONSHIPS WITH RELATED PERSONS

    Schepotyev Aleksandr V. General Director of New Paradigm Consulting Group Limited Liability Company PhD (Economics), Associate Professor

    This article is devoted to the definition and qualification of borrowed relationships with affiliates. Through borrowing within a group of companies, it is possible to redistribute the company’s income and expenses, reduce the tax burden, as well as increase the amount of debt to bankrupt creditors in the forecast bankruptcy procedure. The author shows that in judicial practice and the scientific literature borrowed relations can be re-classified as investment relations or an increase in the company’s capitalization.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

  • Скрипченко Нина Юрьевна,

    Незаконное получение кредита: законодательное регулирование и практика применения С. 39-45

    Скрипченко Нина Юрьевна, профессор кафедры уголовного права и процесса Северного (Арктического) федерального университета имени М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, доцент

    Анализ данных уголовной статистки свидетельствует о резких волнообразных колебаниях в динамике преступлений, связанных с незаконным получением кредита, что обусловлено не только кризисными явлениями в экономике, но и отсутствием унифицированного подхода к применению ст. 176 Уголовного кодекса РФ на практике. Проведенный правовой анализ, изучение специальной литературы и судебной практики позволили определить объективные признаки незаконного получения кредита. В работе предлагается исключить из числа предметов «льготные условия кредитования», устранив излишнюю законодательную казуальность ст. 176 УК РФ. Многообразие подходов к определению ущерба, причиненного незаконным получением кредита, не только не обеспечивает единообразное применение уголовного закона, но и нарушает принципы законности (ст. 3 УК РФ), равенства граждан перед законом (ст. 4 УК РФ) и справедливости (ст. 6 УК РФ). В работе обосновывается предложение относить к ущербу только сумму невозвращенного кредита.

    Skripchenko Nina Yu. Professor of the Department of Criminal Law and Procedure of the Northern (Arctic) Federal University named after M.V. Lomonosov LL.D., Associate Professor

    Skripchenko Nina Yu. Professor of the Department of Criminal Law and Procedure of the Northern (Arctic) Federal University named after M.V. Lomonosov LL.D., Associate Professor

    The analysis of criminal statistics indicates sharp wave-like fluctuations in the dynamics of crimes related to illegal loan obtaining, which is due not only to crisis phenomena in the economy, but also to the lack of a unified approach to the application of Art. 176 of the Criminal Code of the Russian Federation in practice. The legal analysis carried out, the study of special literature and judicial practice made it possible to determine objective signs of illegal obtaining of credit. The work proposes to exclude from the number of items “preferential conditions for lending”, eliminating the excessive legislative casuality of Art. 176 of the Criminal Code. The variety of approaches to determining the damage caused by illegal obtaining of a loan not only does not ensure the uniform application of criminal law, but also violates the principles of legality (Article 3 of the Criminal Code of the Russian Federation), equality of citizens before the law (Article 4 of the Criminal Code of the Russian Federation) and justice (Article 6 of the Criminal Code of the Russian Federation). The work justifies the proposal to attribute to the damage only the amount of the outstanding loan.

НАЛОГОВЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

  • Киселева Надежда Васильевна,

    Банки как участники налоговых правоотношений С. 46-54

    Киселева Надежда Васильевна, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин Российского государственного университета правосудия (Центральный филиал), кандидат юридических наук, доцент

    В работе анализируется правовой статус банков как субъектов, которые являются активными участниками налоговых правоотношений. Выявлены недостатки термина «банк», приведенного в ст. 11 Налогового кодекса РФ. Акцентировано внимание практически на всех существующих на сегодняшний день группах налоговых правоотношений, в которых участвуют банки, реализуя специфический набор правомочий: посредников, налоговых агентов, налогоплательщиков, участников консолидированной группы налогоплательщиков и т.п. Приводится авторская классификация налоговых правоотношений, участниками которых выступают банки. Охарактеризованы отличия правового статуса Центрального банка РФ и других банков в налоговых правоотношениях.

    BANKS AS PARTIES TO TAX RELATIONSHIPS

    Kiseleva Nadezhda V. Associate Professor of the Department of Civil and Legal Disciplines of the Russian State University of Justice (Central Branch) PhD (Law), Associate Professor

    The paper analyzes the legal status of banks as entities that are active participants in tax relations. Shortcomings of the term “Bank” given in article 11 of the Tax code of the Russian Federation are revealed. Attention is focused on almost all existing groups of tax legal relations in which banks participate, implementing a specific set of powers: intermediaries, tax agents, taxpayers, participants in a consolidated group of taxpayers, etc. The author’s classification of tax legal relations in which banks are participants is given. The differences between the legal status of the Central Bank of the Russian Federation and other banks in tax relations are described.

МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

  • Шахназаров Бениамин Александрович,

    Правовое регулирование исламских финансовых инструментов в современных условиях С. 55-61

    Шахназаров Бениамин Александрович, доцент кафедры международного частного права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент

    В статье рассматриваются проблемы правового регулирования исламских финансовых инструментов. Рассматриваются вопросы соответствия различных финансовых инструментов, правовых конструкций предписаниям шариата. Различные исламские институты оцениваются через призму их применения к финансовым отношениям, реализуемым с использованием современных технологий. За основу взяты правовые подходы Малайзии, Бахрейна, ОАЭ. При рассмотрении проблем правового регулирования исламских финансовых инструментов в целом, независимо от конкретной исламской страны, отмечается фактическая дуалистичность в регулировании. Реализация исламских финансовых инструментов предполагает и необходимость одобрения предписаниями шариата того или иного объекта гражданских прав (в частности, криптовалюта, токен, цифровые права). Формулируется вывод о том, что правовое регулирование исламских финансовых инструментов лежит в плоскости соблюдения баланса регулирующего воздействия нормативных правовых актов и предписаний шариата в их динамичном развитии и толковании применительно к новейшим технологиям и инструментам финансовой деятельности, используемым в мире.

    THE LEGAL REGULATION OF ISLAMIC FINANCIAL INSTRUMENTS IN THE MODERN CONDITIONS

    Shakhnazarov Beniamin A. Associate Professor of the Department of Private International Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) PhD (Law), Associate Professor

    The article deals with the problems of legal regulation of Islamic finance. The article analyzes the problems of creating a reliable risk management system based on the Sharia principles. Various Islamic institutions are assessed through the prism of their application to financial relations realized using high technologies. Legal approaches of Malaysia, Bahrain, UAE are taken as a basis. When considering the legal regulation of Islamic financial instruments as a whole, regardless of a specific Islamic country, the actual dualism in regulation is considered. The implementation of Islamic financial instruments also presupposes the need for approval by the Sharia regulations of one or another object of civil rights (in particular, cryptocurrency, token, digital rights). The conclusion is made that the legal regulation of Islamic financial instruments lies in the plane of maintaining the balance of the regulatory impact of regulatory legal acts and Shariah prescriptions in their dynamic development and interpretation in relation to the newest forms, methods and instruments of financial activities adopted in the world.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

  • Шохин Сергей Олегович,

    Рецензия на монографию Р.А. Касьянова «Регулирование рынка финансовых услуг в ЕС и ЕАЭС». Москва : МГИМО (У) МИД России, 2021. 749 с. С 72-74

    Шохин Сергей Олегович, профессор кафедры административного и финансового права международно-правового факультета Московского государственного института международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации (МГИМО МИД России), доктор юридических наук, профессор

    A REVIEW OF A MONOGRAPH BY R.A. KASYANOV THE REGULATION OF THE FINANCIAL SERVICE MARKET IN THE EU AND THE EAEU. MOSCOW: MGIMO UNIVERSITY, 2021. 749 P.

    Shokhin Sergey O. Professor of the Department of Administrative and Financial Law of the International Law Faculty of the Moscow State Institute of International Relations (University) of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation (MGIMO University) LL.D., Professor