Address: 26/55, Bldg. 7, Kosmodamianskaya Emb., Moscow, 115035
(495) 953-91-08, 617-18-88.

Banking Law №2 - 2021

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКИ

  • Вараксин Александр Евгеньевич,

    Правовой режим специального счета для зачисления невостребованных остатковС. 7-12

    Вараксин Александр Евгеньевич, начальник Договорно-аналитического отдела Департамент правового обеспечения ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

    В данной работе исследована проблема судьбы невостребованного остатка на банковском счете. Изучено новое специальное правовое регулирование — Указание Центрального банка РФ от 6 декабря 2019 г. № 5345-У. Исследование показало недостатки законотворческой деятельности, а также нормотворческой деятельности Банка России, выражающиеся в отсутствии учета общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации.

    THE LEGAL REGIME OF A SPECIAL ACCOUNT FOR CREDITING OF UNCLAIMED BALANCE

    Varaksin Aleksandr E. Head of the Contractual and Analytical Department of the Legal Support Department PJSC “CHELINDBANK”

    In this article, the problem of the fate of the unclaimed balance on the Bank account is investigated. The new special legal regulation — Instruction of the Central Bank of the Russian Federation from December 6, 2019 No. 5345-u was studied. The study showed the shortcomings of lawmaking and norm-setting activities of the Central Bank of the Russian Federation, expressed in the absence of taking into account the General provisions of the Civil code of the Russian Federation.

  • Разумов Павел Владимирович, Кущеев Сергей Юрьевич,

    Проблемы применения последствий недействительности обеспечительных сделок в рамках процедуры банкротства С. 13-18

    Разумов Павел Владимирович, генеральный директор общество с ограниченной ответственностью «Юридическая компания “Разумов и партнеры”», кандидат юридических наук

    Кущеев Сергей Юрьевич, заместитель генерального директора общество с ограниченной ответственностью «Юридическая компания “Разумов и партнеры”»,

    Авторы исследуют проблемы правового регулирования залоговых кредиторов и кредиторов, чьи требования возникают из договоров поручительства, в рамках дел о несостоятельности (банкротстве), особенности включения их требований в реестр кредиторов должника в случае признания обеспечительной сделки недействительной или сделки по погашению обязательств за должника. Рассматриваются также случаи понижения очередности требований таких кредиторов в реестре требований должника.

    PROBLEMS OF APPLICATION OF CONSEQUENCES OF INVALIDITY OF SECURITY TRANSACTIONS WITHIN THE FRAMEWORK OF THE BANKRUPTCY PROCEDURE

    Razumov Pavel V. , Chief Executive Officer of Razumov and Partners Law Company Limited Liability Company PhD (Law)

    Kuscheev Sergey Yu. , Deputy Chief Executive Officer of Razumov and Partners Law Company Limited Liability Company

    The authors consider the problems of legal regulation of collateral creditors and creditors whose claims arise from surety agreements in the framework of insolvency (bankruptcy) cases. Features of inclusion of their claims in the register of creditors of the debtor in case of re-cognition of a security transaction as invalid or a transaction for the repayment of obligations for the debtor Cases of lowering the priority of claims of such creditors in the register of claims of the debtor are also considered.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

  • Абрамова Елена Николаевна,

    К вопросу о понятии криптовалюты: проблемы терминологии и формирования дефиниции С. 19-27

    Абрамова Елена Николаевна, заведующая кафедрой предпринимательского и энергетического права Санкт-Петербургского государственного экономического университета, кандидат юридических наук, доцент

    В статье проведен анализ эволюции законодательного отношения к криптовалюте и ее терминологического аппарата. Критический анализ легальной дефиниции криптовалюты позволяет сделать вывод о несостоятельности действующей формулировки.

    ON THE CONCEPT OF CRYPTOCURRENCY: TERMINOLOGY AND DEFINITION FORMING PROBLEMS

    Abramova Elena N. Head of the Department of Entrepreneurial and Energy Law of the Saint-Petersburg State Economic University PhD (Law), Associate Professor

    The article analyzes the evolution of the legislative attitude to the cryptocurrency and its terminological apparatus. A critical analysis of the legal definition of cryptocurrency allows us to draw a conclusion about the insolvency of the current wording.

  • Пыхтин Сергей Валентинович,

    Защита прав принципала от недобросовестно заявленных требований бенефициара по банковской гарантии С. 28-33

    Пыхтин Сергей Валентинович, доцент кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент

    В статье на основе примеров арбитражных дел последних двух лет рассмотрены вопросы о праве принципала предъявлять иски как к гаранту о признании незаконной выплаты гарантом денежных средств бенефициару по банковской гарантии, так и к бенефициару о признании необоснованным требования бенефициара к гаранту об осуществлении выплаты по банковской гарантии. Такого рода иски являются более действенным и менее финансово затратным средством защиты права принципала по сравнению с исками к бенефициару о возмещении убытков на основании ст. 375.1 ГК РФ, поскольку в последнем случае принципал предварительно должен возместить сумму банковской гарантии гаранту. Автор отмечает отсутствие однозначного подхода арбитражных судов к данному способу защиты прав принципала и предлагает закрепить единую позицию на уровне Верховного Суда Российской Федерации.

    PROTECTION OF PRINCIPAL’S RIGHTS AGAINST BANK GUARANTEE CLAIMS OF THE BENEFICIARY DECLARED IN BAD FAITH

    Pykhtin Sergey V. Associate Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) PhD (Law), Associate Professor

    Based on the examples of arbitration cases of the last two years, the article addresses the issues of the right of the principal to bring claims against both the guarantor for recognizing the illegal payment of money by the guarantor to the beneficiary under a bank guarantee and the beneficiary for declaring the beneficiary’s claim to the guarantor for payment under a bank guarantee unreasonable. Such claims are a more effective and less financially costly means of protecting the right of the principal compared to claims against the beneficiary for damages based on Art. 375.1 of the Civil Code of the Russian Federation, since in the latter case the principal must previously reimburse the amount of the bank guarantee to the guarantor. The author notes the absence of an unambiguous approach of arbitration courts to this method of protecting the rights of the principal and proposes to consolidate a unified position at the level of the Supreme Court of the Russian Federation.

  • Сарнакова Александра Вадимовна,

    Проблемы правового обеспечения выпуска кредитными организациями платежных карт и их использования С. 34-42

    Сарнакова Александра Вадимовна, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

    Статья посвящена отдельным аспектам, касающимся правового обеспечения выпуска и использования платежных карт на территории Российской Федерации. Осмыслению подвергнуты как общие положения, необходимые для должного правового регулирования данной сферы правоотношений в целом, так и специальные, что обусловлено наличием специфики у рассмотренных видов платежных карт. Проведенный анализ законодательных положений, судебной и арбитражной практики, а также доктринальных источников и зарубежного опыта позволил выявить пробелы в действующем банковском законодательстве и предложить способы их преодоления.

    PROBLEMS OF THE LEGAL SUPPORT OF THE ISSUE AND USE OF PAYMENT CARDS BY CREDIT INSTITUTIONS

    Sarnakova Aleksandra V. Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) PhD (Law), Associate Professor

    The article is devoted to certain aspects of legal support for the issue and use of payment cards on the territory of the Russian Federation. Both General provisions necessary for proper legal regulation of this sphere of legal relations as a whole and special ones are subject to interpretation, which is due to the specific nature of the considered types of payment cards. The analysis of legislative provisions, judicial and arbitration practice, as well as doctrinal sources and foreign experience allowed us to identify gaps in the current banking legislation and suggest ways to overcome them.

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

  • Артеменко Дмитрий Анатольевич, Бычкова Ирина Игоревна,

    Цифровизация банковской сферы в современных реалиях С. 43-49

    Артеменко Дмитрий Анатольевич, заведующий кафедрой государственных, муниципальных финансов и финансового инжиниринга Южного федерального университета (Высшая школа бизнеса), доктор экономических наук, профессор

    Бычкова Ирина Игоревна, аспирант кафедры государственных, муниципальных финансов и финансового инжиниринга Южного федерального университета (Высшая школа бизнеса)

    На современном этапе развитие банковской индустрии располагается в плоскости встречного движения традиционных методов банковского обслуживания, т.е. предоставления финансовых сервисов в офисах банка, и цифровых каналов — предоставления банковских услуг удаленно без посещения офисов. С точки зрения цифровых каналов предоставление услуг посредством мобильного банка и Интернета уже является хорошо знакомым и, можно сказать, традиционным. При этом финансовая сфера все больше требует использования новых цифровых технологий, и в данном контексте на современном рынке можно спрогнозировать, что в перспективе ближайших 10 лет произойдет полный переход банковской индустрии на использование мобильных технологий, сервисов искусственного интеллекта и роботизированных помощников. В статье рассмотрена историческая ретроспектива эволюции новых технологий в банковской сфере, выявлены дальнейшие сферы развития и использования цифровых сервисов.

    DIGITIZATION OF THE BAN-KING SPHERE IN MODERN REALITIES

    Artemenko Dmitriy A. , Head of the Department of State, Municipal Finance and Financial Engineering of the Southern Federal University (Higher School of Business) Doctor of Economics, Professor

    Bychkova Irina I. , Postgraduate Student of the Department of State, Municipal Finance and Financial Engineering of the Southern Federal University (Higher School of Business)

    At the present stage, the development of the banking industry is located in the plane of counter-movement of traditional methods of banking services, i.e. the provision of financial services in the bank’s offices, and digital channels — the provision of banking services remotely without visiting offices. From the point of view of digital channels, the provision of services through mobile banking and the Internet is already well-known and, one might say, traditional. At the same time, the financial sector is increasingly demanding the use of new digital technologies and in this context, in the modern market, it can be predicted that in the next ten years, the banking industry will fully transition to the use of mobile technologies, artificial intelligence services and robotic assistants. The article examines the historical retrospective of the evolution of new technologies in the banking sector, identifies further areas of development and use of digital services.

  • Казаченок Олеся Павловна,

    Социальная инженерия vs кибербезопасность в банковской сфере С. 50-56

    Казаченок Олеся Павловна, доцент кафедры гражданского и международного частного права (базовая кафедра Южного научного центра Российской академии наук) Волгоградского государственного университета, кандидат юридических наук

    В статье рассмотрено применение социальной инженерии как метода психологического воздействия на человека с целью получения доступа к конфиденциальной банковской информации в условиях цифровизации всех процессов в банковской сфере. Выявлены основные проблемы кибербезопасности на фоне применения преступниками совокупности психологических, социальных и технологических методов получения доступа к банковским данным. На фоне постоянного совершенствования технических мер кибербезопасности самым слабым звеном любой информационной системы становится человек, имеющий доступ к ней. Проанализированы способы незаконного получения банковской информации с применением приемов социальной инженерии, определены основные направления формирования системы защиты конфиденциальной банковской информации.

    SOCIAL ENGINEERING VS CYBERSECURITY IN THE BANKING SPHERE

    Kazachenok Olesya P. Associate Professor of the Department of Civil and Private International Law (the Main Department of the Southern Research Center of the Russian Academy of Sciences) of the Volgograd State University PhD (Law)

    The article discusses the concept of social engineering as a method of psychological influence on a person in order to gain access to confidential information. The author draws attention to the fact that cybercrime currently poses a serious threat not only to individuals, but also to banks. The main problems of cybersecurity are identified, which are primarily due to the fact that criminals are becoming more sophisticated not only in the use of technology, but also in psychology. Using specific examples, methods of deceiving people using social engineering techniques are analyzed. The author defines the main directions for the prevention of new crimes in the banking sector.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

  • Батюкова Вера Евгеньевна,

    Киберпреступления в банковской сфере С. 57-63

    Батюкова Вера Евгеньевна, доцент департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

    Современное развитие IT-технологий, внедрение искусственного интеллекта в банковскую деятельность привели к появлению новых видов преступлений. Исследуются способы совершения киберпреступлений в банковской сфере, которые приобретают массовый характер. Анализируется судебная статистика, приводятся примеры судебной практики. Предлагаются некоторые способы противодействия анализируемым явлениям.

    CYBERCRIMES IN THE BANKING SPHERE

    Batyukova Vera E. Associate Professor of the Department of International and Public Law of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) PhD (Law), Associate Professor

    The modern development of IT-technologies, the introduction of artificial intelligence in banking has led to the emergence of new types of crimes. Methods of committing cybercrimes in the banking sector, which are becoming widespread, are being investigated. The article analyzes judicial statistics and provides examples of judicial practice. Some ways to counteract the analyzed phenomena are suggested.

МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

  • Клементьев Алексей Петрович,

    Международные соглашения о неттинге как инструмент снижения кредитного риска по финансовым сделкам кредитных организаций С. 64-71

    Клементьев Алексей Петрович, ассистент департамента общих и межотраслевых юридических дисциплин Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ)

    Соглашения о неттинге являются широко применяемым в деятельности кредитных организаций инструментом снижения рисков по финансовым сделкам, совершаемым на внебиржевом рынке. Уменьшение нагрузки на капитал в связи с использованием соглашений о неттинге признается Базельским комитетом по банковскому надзору, а также отражено в нормативных актах, действующих в Российской Федерации и Европейском союзе. При этом в ЕС устанавливаются примерные требования, которым должно соответствовать соглашение о неттинге для целей пруденциального регулирования. В отличие от Евросоюза, в России перечень таких соглашений утверждается регулятором. Для целей совершения трансграничных сделок с производными финансовыми инструментами ЦБ РФ были согласованы соглашения о неттинге Международной ассоциации по свопам и деривативам, а для заключения договоров репо — документация Международной ассоциации рынка капитала. В международной практике используются и другие договорные стандарты, содержащие положения о неттинге. В связи с этим для российских кредитных организаций сохраняется возможность по использованию иных соглашений о неттинге, однако уменьшение кредитного риска по таким соглашениям будет возможно только при условии их признания ЦБ РФ.

    INTERNATIONAL NETTING AGREEMENTS AS AN INSTRUMENT OF MITIGATION OF CREDIT RISK RELATED TO FINANCIAL TRANSACTIONS OF CREDIT INSTITUTIONS

    Klementyev Aleksey P. Teaching Assistant of the Department of General and Inter-Branch Legal Disciplines of the National Research University Higher School of Economics (NRU HSE)

    Netting agreements are widely used by credit institutions as a risk mitigation tool in respect of financial transactions in over-the-counter market. The reduction in capital burden due to the use of netting agreements is recognized by the Basel Committee on Banking Supervision, and is also reflected in the regulations that are currently in force both in the Russian Federation and the European Union. However the EU authorities stipulated basic requirements that a netting agreement must comply with for the purposes of prudential regulation. Unlike European Union, the list of such agreements in Russia is approved by the regulator. For conclusion of cross-border transactions with derivative financial instruments the Central Bank of the Russian Federation approved netting agreements of the International Swaps and Derivatives Association, while for conclusion of repo agreements — the documentation of the International Capital Market Association. In international practice other contractual standards that contain provisions on netting are used. In this regard, for Russian credit organizations it is still possible to use other netting agreements, however, the reduction of credit risk under such agreements will be possible only in case of CBR recognition.